借金300万円は自力で返せる？返済は何年かかるのかのシミュレーションや完済するためのコツ

監修者

南 陽輔（弁護士）

一歩法律事務所

借金が300万円になると、安定した収入がある人でも返済が難しくなります。

例えば、借金300万円を利息15％で借りている場合、返済に5年をかけると月々の支払いが7万2,000円に、利息総額が約126万円になります。返済期間を短くするほど月々の負担が、長くするほど利息負担が増えてしまいます。

大切なのは、収入と借入状況を照らし合わせて、無理なく返済を続けられるよう返していくことです。この記事では、返済期間と返済額、2つの軸から借金300万の自力返済をシミュレーションしているので、これらを参考に適切な返済計画を立てましょう。

なお、自力での返済ができない場合は、債務整理で借金を減額・免除してもらうこともおすすめです。無理して返済を続けるより、債務整理で生活を立て直すほうが、早く借金問題を解決できます。

当サイトでは債務整理が得意な弁護士の紹介や、債務整理でどれだけ借金を減らせるかのシミュレーションも行っているので、借金に悩んでいる人はぜひご活用ください。

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借金300万円は大したことないなんてことはない！まずは自身が危険な状態にあることを認識しておく

仮に返済が困難ではない場合であっても、300万円という金額は決して少額ではありません。さらに、金利による利息がかかることから、最終的に支払う総額は300万円よりも多い金額となります。

そのため、もし「借金300万円は大したことない」のように考えている場合、自身が危険な状態にあることから認識するべきといえます。そのうえで、借金300万円を自力で返すにはどうしたらよいかを考えてみましょう。

なお、借金300万円を返済できるかを判断するには、下記のようなポイントがあります。

• 年収が900万円を超えているか
• 長期的に安定した収入があるか
• 今まで滞納せずに返済できているか
• 返済のための借り入れをしていないか（多重債務でないか）

たとえば、「収入が安定していない」「直近で滞納してしまった」といった場合、借金300万円を自力では返済できない状況にある可能性があります。まずはポイントを踏まえて借金300万円を自力で返せる状況にあるのかを客観的に判断してみてください。

年収が900万円を超えているか

無担保の借金だけで300万円あるなら、年収が900万円以上なければ、途中で返済に詰まる可能性があります。

貸金業者が、顧客に年収の3分の1以上の金額を貸し付けることは、貸金業法で禁止されています。これを「総量規制」といいます。

総量規制を超えた貸し付けは処罰対象となるため、年収の3分の1を超えると、どこからも新たな借り入れができなくなってしまいます。

貸金業法では、年収の3分の1以上の借金を返済するのは難しいとの考えで総量規制を設けています。この基準を考えると、年収が900万円以上の方でなければ、300万円の借金を返済するのは難しいでしょう。

長期的に安定した収入があるか

長期的に安定した収入が入る見込みがあるかどうかも、借金300万円を返済できるかの判断ポイントとなります。

借金300万円を完済するには、毎月10万円前後の返済を長期的に実行できるだけの収入が必要です。

家賃、光熱水費などの生活費を除いて毎月10万円程度、3年から5年間返済を続けるだけの収入の見通しできなければ、借金300万円の完済は難しいでしょう。

今まで滞納せずに返済できているか

一定期間滞納せずに返済できているかどうかも、判断の目安になるでしょう。

既に滞納を繰り返している場合、遅延損害金がかさんで残額がもっと増えている可能性があります。また、滞納を繰り返している時点で継続・安定して返済するのが難しいともいえるでしょう。

すでに滞納している場合は、現在抱えている借金に対する返済能力を失っている（収入と借金のバランスが破綻している）可能性が高いので、この場合は自力返済でなく債務整理を第一に検討すべきと言えます。

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返済のための借り入れをしていないか（多重債務でないか）

返済のために他社から借入をしている場合、借金300万円を自力で返済するのは難しいでしょう。

返済資金が足りず、他社から借入をして補填する「多重債務」の状態は、弁護士や司法書士などの専門家の間では債務整理を検討する1つのタイミングとして考えられています。

また、返済のために借金を繰り返している場合、1社のみから借入をしている場合よりも利息によって借金が増えるスピードが早く、短期間で借金総額が膨れ上がるケースが多いです。

多重債務の状態に陥っている場合、自力で借金300万円を返済するのは厳しいと考えられるので、早めに弁護士や司法書士へ相談して債務整理を検討すべきでしょう。

借金300万円は何年で返せる？「返済期間」と「月々の返済額」を基準にした返済シミュレーション

借金300万円を自力で返す場合、まずは「何年で総額いくらになるか」から考えるのが大切です。

返済期間が長いほど月々の支払いは抑えられますが、返済総額は高くなります。

どちらを優先するかは自身の収入や価値感にもよりますが、両方のバランスを取ることが大切です。

返済期間別の返済額シミュレーション

まずは、借金300万円を何年で返すかという視点で考えます。

以下は、返済期間を1年~6年まで設定したときのシミュレーションをまとめたものです。

■条件
・借入額：300万円
・返済方式：元利均等方式（元金と利息を合わせた返済額が固定される方式）
・借入金利：15%

※金額はすべて目安です。借入先や返済方法などで異なる場合があります。

シミュレーション参照：アイフル「ご返済シミュレーション」

あまりに長い返済期間を設定すると、利息だけで借入額を超えてしまい、返済し続けるのが困難です。そのため、ここでは6年までのシミュレーションとしています。

次の項目から、各期間ごとの詳しい返済スケジュールを見ていきましょう。

300万円を1年で返済する場合

300万円を1年で返済する場合、毎月の返済額は27万1,000円、返済総額は324万7,792円となります。

月ごとの返済スケジュールは以下のとおりです。

※金額はすべて目安です。借入先や返済方法などで異なる場合があります。

シミュレーション参照：アイフル「ご返済シミュレーション」

利息は約25万円で済みますが、毎月の返済額が27万円以上となり、非常に高額です。経済的にかなりの余裕がなければ、実現は困難でしょう。

住宅ローンを借りるときの考え方として「返済負担率（返済比率）」という考え方があり、理想は手取り収入の20%程度と考えるのが一般的です。

返済負担率を借金300万円に当てはめて考えるなら、1年間で返すには「27万円×5=135万円」の手取り月収が必要です。もちろん、借金300万円以外にも住宅ローンなどがあれば、必要月収はより高額になります。

借金は早く返すことが大切ですが、無理をすれば日々の生活費用が足りなくなります。心身を壊さないよう、生活と返済のバランスを取るようにしましょう。

300万円を2年で返済する場合

300万円を2年で返済する場合、毎月の返済額は14万6,000円、返済総額は348万7,153円となります。

月ごとの返済スケジュールは以下のとおりです。

※金額はすべて目安です。借入先や返済方法などで異なる場合があります。

シミュレーション参照：アイフル「ご返済シミュレーション」

毎月の返済額を先述の返済負担率に当てはめると、必要手取り月収は「14万円×5=72万5,000円」となります。

1年間のケースよりは軽くなりますが、それでもかなりの高収入でなければ、返済は難しいでしょう。

300万円を3年で返済する場合

300万円を3年で返済する場合、毎月の返済額は10万4,000円、返済総額は374万1,570円となります。

月ごとの返済スケジュールは以下のとおりです。

※金額はすべて目安です。借入先や返済方法などで異なる場合があります。

シミュレーション参照：アイフル「ご返済シミュレーション」

返済負担率から見る必要手取り月収は「10万円×5=50万円」となり、このラインから無理なく支払える人も増えてきます。

ただし、上記はあくまで借金300万円の返済だけ考えた場合であり、住宅ローンやカーローン、教育ローンなど別の借入もある場合は余裕がありません。借入全体を考えて、返済の継続が可能かどうか判断しましょう。

300万円を4年で返済する場合

300万円を4年で返済する場合、毎月の返済額は8万4,000円、返済総額は399万6,177円となります。

月ごとの返済スケジュールは以下のとおりです。

※金額はすべて目安です。借入先や返済方法などで異なる場合があります。

シミュレーション参照：アイフル「ご返済シミュレーション」

返済負担率から見る必要手取り月収は「8万円×5=40万円」で、年収が額面で600万円程度なら返済を続けられるでしょう。

ただし、トータルで見ると利息だけで約100万円になるため、家計に余裕があるときは積極的に繰り上げ返済することをおすすめします。

300万円を5年で返済する場合

300万円を5年で返済する場合、毎月の返済額は7万2,000円、返済総額は426万1,126円となります。

月ごとの返済スケジュールは以下のとおりです。

※金額はすべて目安です。借入先や返済方法などで異なる場合があります。

シミュレーション参照：アイフル「ご返済シミュレーション」

返済負担率から見る必要手取り月収は「7万円×5=35万円」で、年収でいえば額面550万円程度です。このラインなら、実現可能な人も多いと思います。

ただし、利息総額は約126万円と高額であり、これを許容できるかどうかは考え方次第です。可能であれば、余裕があるときに繰り上げ返済をしましょう。

300万円を6年で返済する場合

300万円を6年で返済する場合、毎月の返済額は6万4,000円、返済総額は453万9,108円となります。

月ごとの返済スケジュールは以下のとおりです。

※金額はすべて目安です。借入先や返済方法などで異なる場合があります。

シミュレーション参照：アイフル「ご返済シミュレーション」

返済負担率から見る必要手取り月収は「6万円×5=30万円」で、年収でいえば額面450万円程度になります。

月々の返済額は軽くなりますが、利息総額は約150万円とかなり高額です。返済も長期に渡るため、なかなか借金が減らないことにストレスを感じる人もいます。

「利息の負担をなくしたい」「早く借金を解消したい」と考える場合は、後述する債務整理を行えば、利息のカットや元金の減額・免除などが可能です。

返済額別の返済期間シミュレーション

ここまでは返済期間を軸にシミュレーションしましたが、次は返済額（毎月いくら返済するか）を軸にシミュレーションしてみましょう。

• 毎月5万円の返済…9年9ヶ月かかる
• 毎月6万5000円の返済…約6年かかる
• 毎月8万円の返済…4年半かかる
• 毎月10万円の返済…約3年半かかる

返済額を軸に考えることで、毎月の支払いを無理のない範囲に抑えやすくなります。ただし、先述の通り返済額が少ないほど最終的な返済総額は高くなるので注意しましょう。

毎月5万円返済する場合

借金300万円の場合、利息制限法の上限利率は15％です。仮に15％で取引している場合、毎月5万円の返済で9年9ヶ月という年月が必要になります。その間に支払う利息も270万円以上と、元金の300万円とそれほど変わりません。

利息が10％であった場合でも、返済には7年3ヶ月かかり、利息は元金の半額近い122万円以上に上ります。

借金300万円で15％、または10％の利息の場合、毎月5万円の返済はあまり現実的な計画とはいえないでしょう。

毎月6万5,000円返済する場合

毎月6万5,000円返済に回せる場合、返済期間や利息負担は少し軽くなります。利息15％なら完済まで約6年間ですが、完済までに支払う利息は元金300万円の半額以上の約160万円にのぼります。

利息が10％の場合は約5年の返済期間、元金300万円に加えて利息85万円程度を支払う必要があります。

毎月8万円返済する場合

毎月8万円返済に回せる場合は、利息15％の取引なら4年半で完済できます。ただし、それでも利息は115万円程度支払わなければなりません。

利息が10％なら、完済まで4年、支払利息の負担も約65万円と、だいぶましになるでしょう。

ただし、月8万円までになると、4年以上継続的に支払うのが難しい家庭も多いでしょう。特に住宅ローンや家賃などがある場合は、さらに難しくなるかもしれません。

毎月10万円返済する場合

毎月10万円ずつの返済を安定して継続できるのなら、借金300万円は3年から3年半程度で完済することも可能です。15％なら利息は約84万円、10％なら約50万円程度です。

ただし、毎月10万円を3年から3年半の間確実に返済しなければなりません。返済中にやむを得ない事情が発生して返済ができなくなると、高利の遅延損害金が課されてしまいます。

借金300万円を自力で返済するコツ

借金300万円は、闇雲に返済しても中々減らせません。自力で返済するコツとして、以下の6つを押さえておきましょう。

• 返済額と返済期間をしっかり把握する
• 固定費を減らす
• 副業などで収入を上げる
• 繰り上げ返済をする
• 金利が高いところから返済する（多重債務の場合）
• 借り換えやおまとめローンを検討する

それぞれ詳しく説明します。

返済額と返済期間をしっかり把握する

まずは今自分がどのくらいの金額までなら返済できるのか、家計の収入と支出を把握し、返済計画を立てましょう。

実現可能な返済計画にするためには、自分の収入で無理なく返済を続けていくことができる金額に設定しなければなりません。

確実に返済できる金額が5万円程度と少なく、返済が長期化しそうな場合は、節約などで家計を減らし、返済額を増やす必要があります。

固定費を減らす

家計を節約するなら、固定費をカットすることを検討しましょう。固定費をカットすれば、毎月自動的に一定額が節約できます。

具体的な例として、以下のものは他社に乗り換えたり契約解除したりすることで、一定額カットできます。

• 電力会社を比較して安いところに切り替える
• 携帯電話を格安携帯にする
• 無駄なサブスクリプションサービスを解約する
• 家賃の低いところに引っ越しをする
• 民間保険の見直しをする

固定費を見直せば家計に余裕が出るので、毎月の返済もしやすくなります。

副業などで収入を上げる

毎月の支払い継続や繰り上げ返済のためには、収入を増やすことも大切です。副業を始めれば、すぐに収入のアップが可能です。

主な副業としては、次のようなものが挙げられます。

副業を始める場合は、本業に支障が出ないよう注意が必要です。就業規則も確認し、職場と揉めないようにしましょう。

また、副業の収入が20万円を超えると、確定申告が必要になります。確定申告を怠ると脱税とみなされ、延滞金が加算されてしまいます。

借金返済におすすめの副業については、以下の関連記事も参考にしてください。

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借金返済おすすめ副業5選！副業する際の注意点も解説

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繰り上げ返済をする

繰り上げ返済とは、毎月の支払いとは別に、臨時で返済を行うことをいいます。繰り上げ返済は全額が元金に充てられるため、返済期間や返済額の短縮・縮小が可能です。

例えば、借金300万円を5年間で返済する計画の場合、1年目（12ヶ月目）に50万円の繰り上げ返済を行うと、次のようになります。

※金利は年15%、返済方式は元利均等方式を想定

シミュレーション参照：知るぽると「繰り上げ返済シミュレーション」

期間を短縮すれば利息が約30万円下がるため、総合的な返済負担を大幅に抑えられます。一方、当面の負担軽減を優先し、毎月の返済額を減らすのも選択肢の1つです。

期間・返済額のどちらを短縮・縮小できるかは業者によるため、借入先に確認しましょう。

金利が高いところから返済する（多重債務の場合）

複数の会社から借り入れている場合、繰り上げ返済やボーナス払いは金利の高い会社から優先しましょう。

借金の利息は、借入時にまとめて計算するのではなく、月ごとに以下の計算式で算出されます。

例えば、金利が15%の借金で、ある月の元金残高が100万円であれば、「100万円×15%÷365日×30日=1万2,328円」がその月の利息となります。毎月5万円を返済する設定であれば、元金返済に充てられるのは「5万円-1万2,328円=3万7,672円」ということです。

「その月の元金残高×金利」がベースである以上、金利の高い借金から先に元金を減らしていけば、最終的な返済総額も効率的に減らせます。

借り換えやおまとめローンを検討する

利息を下げる方法として、借り換えやおまとめローンも効果的です。借り換えやおまとめローンで金利が下げられれば、返済負担も軽くなります。

例えば、借金300万円を5年で返済する場合、金利15%と12%では次のように変わります。

※元利均等方式で計算

3％の金利差で、毎月の返済額は約5,000円、返済総額は約28万円節約できます。

ただし、借り換えやおまとめローンは審査が厳しかったり、かえって金利が上がったりする場合もあるので、事前のシミュレーションが大切です。

下記の記事でも詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

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借金300万円を自力で返している最中に絶対に手を出してはいけないこと

借金300万円を自力で返す場合、かなりの覚悟と根気が必要です。場合によっては完済までに何年もかかるため、「どうにか収入を増やせないか」と考えることもあるでしょう。

その際に、下記に手を出すことも考えるかもしれませんが、借金300万円を自力で返したいのであれば絶対に手を出さないようにしましょう。

• ギャンブル
• 闇バイト
• FXなどの投資

「借金返済のために収入を増やしたい」と考えてギャンブルや投資に手を出してしまうと、逆に出費が多くなってしまい、さらに借金を増やしてしまうリスクがあります。

また、いわゆる闇バイトに手を出すと犯罪に加担してしまう可能性があり、借金返済どころか罰金の支払いを命じられる可能性もあります。

早く借金生活から抜け出したいと考えてこれらに手を出したくなるかもしれませんが、借金30万円を完済するには地道に返済を重ねることが一番です。現在の収支状況を踏まえた返済計画を立てて、300万円を自力で返すようにしてみてください。

借金300万円の返済につまずくとどうなる？考えられるリスク7つ

借金が300万円にもなると、返済ができない月もでてくるかもしれません。

しかし、滞納には以下のようなリスクがあります。

• 債権者から手紙や電話、ときに訪問で督促される
• 遅延損害金が付く
• 信用情報機関に金融事故として登録される（ブラックリストに載る）
• どこからも借り入れができなくなる
• 一括請求の通知が届く
• 裁判所から支払督促や訴状が届く
• 判決（決定）を取られて給料差し押さえなどの強制執行を受ける

以上の7つのリスクについて、以下で詳しく解説します。借金の残高が大きいほど滞納するリスクは高くなり、また滞納に対するペナルティも大きくなりますので、注意が必要です。

①債権者から手紙や電話、ときに訪問で督促される

数日間滞納が続くと、債権者から手紙や電話で連絡がきます。

最初は手違いで返済が遅れている可能性もあるため、あくまで「確認」の連絡ですが、返済ができず連絡を無視していると徐々に請求は厳しいものになるでしょう。

また、最近ではショートメールやSNSなどを通じて返済を促す連絡が届くこともあります。

②遅延損害金が付く

延滞が続くと、遅れた日数だけ遅延損害金が加算されます。

遅延損害金は延滞に対するペナルティの意味を持つため、通常の利息よりも高く設定されています。

そのため、遅延損害金が発生し始めると、残元金は雪だるま式に膨らんでしまうでしょう。

遅延損害金については、下記の関連記事も参考にしてください。

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③信用情報機関に金融事故として登録される（ブラックリストに載る）

債務整理の項目でブラックリストについて触れましたが、滞納したときもブラックリストに登録されます。

「ブラックリストに載る」とは、信用情報機関に金融事故情報が登録され、一定期間新しいローンを組んだりカードを作ったりすることができなくなることをいいます。

以下の場合、ブラックリストに載る可能性があります。

• 2~3ヶ月の滞納
• 期限の利益の喪失
• 保証会社の代位弁済
• 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）

同じブラックリストでも、滞納でやむなくなるより、債務整理で計画的になったほうが生活再建もスムーズなのでおすすめです。

ブラックリストについては、下記の関連記事も参考にしてください。

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④どこからも借り入れができなくなる

滞納を繰り返してブラックリストに載ってしまった場合、どこからも新たな借り入れができなくなります。

金融機関は、新たな貸し付けをおこなう際に必ず登録している信用情報機関に照会をかけ、顧客に事故履歴がないかを確認するからです。

滞納などの金融事故を起こすと、信用情報機関に事故記録が登録され、情報共有されます。

そのため、照会した結果滞納の情報が記録されていることがわかり、どこの会社の新規借入の審査も通らなくなるでしょう。

⑤一括請求の通知が届く

滞納を2～3ヶ月繰り返すと、「期限の利益を喪失した」として、債権者から一括請求を受けてしまいます。

継続して分割弁済をしているとき、滞納がなければ債務者は残額の支払いを一括で請求されることはありません。これを「期限の利益」といいます。

ただし、滞納を繰り返すことで信用を失った債務者は期限の利益を失い、残額を利息を付けて一括で返済するよう請求されてしまうのです。

⑥裁判所から支払督促や訴状が届く

度重なる支払い請求があっても返済ができず、債権者からの連絡を無視し続けてしまうと、債権者より訴訟提起もしくは支払督促を申し立てられてしまいます。

債務額が少額であれば訴訟提起などしてこないと思うかもしれません。しかし、裁判所の手続きも簡便化が進んでおり、現在では「支払督促」の申し立てが、オンラインでできるようになっています。

支払督促手続きは、申立人側の主張内容のみに基づいて裁判所書記官が執行力のある支払い命令を出す制度です。

つまり、債務者側が今までどおり異議申し立てをせずに放置した場合、裁判で判決をとられたことと同じ効力が生じてしまうのです。
参照：督促手続オンラインシステム｜初めての方へ

⑦判決（決定）を取られて給料差し押さえなどの強制執行を受ける

支払督促や訴状が届いても対応せずに放置していると、そのまま決定や判決が下り、強制執行を申し立てられます。
令和2年4月1日より民事執行法が改正され、財産の差し押さえがしやすくなりました。

今までは勝訴判決をとっても、債務者の財産がどこにあるかわからなければ差し押さえができませんでしたが、改正により債務者の財産調査が強化され、実効力が向上したのです。

• 支払督促がオンラインでできるようになったこと
• 法改正により差し押さえが簡便になったこと

上記2点の変更により、返済ができないからといって放置していると、判決や決定をとられて給料差し押さえを受けることが現実的になりました。

自力返済が難しい場合は債務整理を検討する

上記の条件をみて、自分は完済が厳しいかもしれないと感じたなら、無理をせず債務整理を検討したほうがいいかもしれません。

債務整理とは、債権者との交渉や裁判手続きによって、借金の減額や免除をしてもらえる制度です。主に以下の3種類に分けられます。

• 任意整理：将来利息をカットする
• 自己破産：借金を全額免除できるが財産の処分が必要
• 個人再生：借金を最大1/10に減額する（借金300万円だと100万円までの減額）

弁護士や司法書士に相談すれば、適切な方法のアドバイスや手続き代行をしてもらえるので、まずは無料相談を利用してみましょう。

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任意整理：将来利息をカットする

任意整理は、弁護士が債権者と交渉し、今までに発生した遅延損害金と、和解後の分割弁済で発生する将来利息をカットした金額で和解することを目指す手続きです。

以下は、借金300万円を任意整理したときの減額効果をまとめたものです。

任意整理をすることで、3年間で毎月の返済額は約2.5万円、返済総額は約77万円減額することが可能です。5年払いなら毎月の返済額約2.5万円、返済総額約131万円減額できるのです。

毎月8万3,000円程度を3年間、5万円を5年間、余裕をもって返済できるなら任意整理がおすすめです。

なお、任意整理の詳しい仕組みやメリット・デメリットなどは、下記の関連記事も参考にしてください。

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任意整理で借金を解決した人の体験談

任意整理のメリットがわかっても、実際に利用するのは勇気がいると思います。そこで、ここでは当サイトが行ったアンケートから、任意整理で借金を解決した人の体験談を紹介します。

この方はお酒やギャンブルにおぼれてしまい、給与や貯金をあっという間に使い果たした結果、借金を繰り返すようになりました。

最初は少額で借りていたこともあり、軽い気持ちでいたそうですが、気づいたら返済は月10万円。元金は4万円程度しか減っていない状態になったそうです。

家族の言葉をきっかけにやり直すことを決意し、インターネットで選んだ弁護士に相談。担当弁護士からは優しくも忖度なしのアドバイスをもらえ、任意整理後の生活態度や改善すべきことまで助言してもらえたとのことです。

一度借金の沼にはまると、自力で抜け出すのは非常に難しくなります。この方のように、弁護士のサポートを受けることで、スムーズな生活再建が可能になります。

自己破産：借金を全額免除できるが財産の処分が必要

自己破産は、裁判所に申し立てて借金の返済を免除してもらう手続きです。自己破産が認められれば、残債の返済義務が一切なくなります。

減額効果としては債務整理のなかでも最大ですが、生活に最低限必要な財産以外は処分が必要です。現金は99万円しか残せず、マイホームや車も処分対象となります。

財産処分は抵抗を感じる人もいるかと思いますが、借金で身を持ち崩すより、自己破産で生活を1から立て直すほうが効率的なので、自力で完済が不可能な人は前向きに検討しましょう。

なお、借金300万円で自己破産をするかどうかを迷っている場合、下記の記事を参考にしてみてください。

自己破産の詳しい仕組みやメリット・デメリットについては、下記の関連記事もご覧ください。

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自己破産で借金を解決した人の体験談

以下は、当サイトが行ったアンケートから、自己破産で借金を解決した人の体験談を抜粋したものです。

この方は、離婚による養育費や毎月の生活費で困窮していたことから、カードローンに手を付けてしまいました。はじめは順調に返済できていましたが、徐々に支払いが苦しくなったそうです。

返済に追われる日々が続いたことから、債務整理の実績豊富な弁護士事務所に相談。担当弁護士には親身になって話を聞いてもらえ、「1人で悩む孤独な気持ちから救われた」と語っています。

借金に追われるストレスは誰にも話すことができず、精神的に追い詰められる人がほとんどです。まずはつらさや苦しみを吐き出す目的でも、弁護士の無料相談を利用してみましょう。

個人再生：借金を最大1/10に減額する（借金300万円だと100万円までの減額）

個人再生とは、裁判所に申し立てて借金を大幅に減額する制度です。減額幅は残債によって、次のように決まっています。

借金300万円であれば、100万円まで減らせます。

個人再生の特長は、大幅な減額をしつつマイホームを残せることです。「住宅ローン特則」という制度を利用することで、住宅ローンを個人再生の対象から除外できます。

「任意整理だと返済が厳しいものの、自己破産で家を失いたくはない・・・」という人には、うってつけの減額方法です。

個人再生の詳しい仕組みやメリット・デメリットについては、下記の関連記事もご覧ください。

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借金300万円を個人再生で解決した人の体験談

当サイトのアンケートから、個人再生で借金を解決した人の体験談を見てみましょう。

この方は夫婦で飲食店を経営しており、コロナ禍の影響で売上が急激に減ってしまったことから、店の運転資金として借金をしたそうです。その後も経営は上向かず、全くお金が足りなくなったことから、法律事務所に相談しました。

相談時は個人再生について詳しく知らず、想像以上に借金が減って驚いたとのことです。

ただし、手続きに必要な「再生計画案」の作成が必要で、閉店や再就職の準備と重なったこともあって苦労したと語っています。

個人再生はメリットも多いですが、他の債務整理より手続きに手間がかかります。専門家と相談のうえ、計画的に準備を進めましょう。

まとめ

借金300万円は、決して簡単に返済できる金額ではありません。返済が長期化すれば、滞納リスクも高くなります。

滞りなく返済していくためには、無理のない範囲で返済期間・返済額を調整することが大切です。併せて、節約や収入アップで家計改善を進めましょう。

自力での返済が難しい場合は、債務整理を検討することも大切です。自力返済にこだわり続けて生活が破綻してしまえば本末転倒になります。

自分の返済能力を冷静に見極め、最善の対処で借金を解消しましょう。

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